「閱後感想」賺錢,也賺幸福

by 龍冥
investment

這本書「賺錢,也賺幸福」我個人非常推薦,我節錄了書中我很認同跟喜歡的內容,這些資料讓我對於「達到財富自由」有更具體的想像及作法,很推薦給任何人,是一本必讀的書。

目錄:

見解1-為你的人生和財富座標定位

「正常人」穿著為上班而買的衣服,在交通尖峰時刻,開著分期付款買的車子趕上班,上班,才有錢買衣服、車子,還有一整天都空著的房子。

艾倫.高曼(Ellen Goodman),專欄作家

我們許多時候會把自由時間和金錢想像成一條線,如果你要自由時間,那麼你會沒有金錢,若是你要金錢,就會沒有自由時間,作者在書中提出了一個全新的觀點,將金錢和自由時間化成XY軸,在這個二為座標軸裡面會有幾種人:

  • 工作奴隸:沒有錢,但也沒有自由時間(身兼許多兼差,需長時間工作)
  • 失業者:沒有錢,但有很多的自由時間
  • 老闆、創業者:很有錢,但沒有自由時間
  • 夥計:大多數人都落在這個區域,努力工作,換取一份還蠻不錯的薪水
  • 贏家:很有錢,也很有自由時間

贏家是大多數人覺得很夢幻,但也不可能實現的事情,但其實贏家常會用自己的錢為自己工作,並創造更多的收入,這些收入大於自己花的錢更多。若他還是持續工作,意味著他喜歡工作,並非是為了錢而必須工作。也知道自己想要甚麼樣的生活,財富對他們來說是一種工具,達成目的的手段。

見解2-投資自己的人生,而非金錢

勒巴夫定律:主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢。

主動積極投資自己的人生,是指自己決定決定時間要如何分配,而不是根據某種情況或別人的指示來使用時間。

把清醒的時間分配給四種基本活動:學習、賺錢、生活、回饋。

「被動的投資金錢」,很多人會把被動這兩個字改成主動,花大量的時間看股票,反而錯失掉投資自己的時間及機會,作者提到了幾個可以被動投資的方式與原則:

  • 把資金分配在股票、債券,以及現金上。
  • 購買沒有什麼精神負擔、成本低的指數型基金(ETF)。
  • 在所賺的每一塊錢中,拿出10%加碼到投資組合中。
  • 每年檢討投資組合一次。

見解3-力求簡單

簡單帶給人們力量,少做不重要的事,讓我們有更多力量去做重要的事。

約翰.柏格,美國共同基金公司先鋒集團創辦人兼榮譽董事長

80/20法則-80%的效能結果,來自你選擇的20%活動

先做最重要的事情,是良好時間管理的關鍵,因此80/20法則是時間管理之鑰。成功來自把時間投資在少數價值高、回收大的活動上,而不要在意其他瑣碎項目。

七二法則

計算要花多少年才能讓投資價值倍增,用72除以年報酬率。
例如投資的年報酬率是9%,每八年價值就會增為兩倍(72/9=8)。

見解4-現代人可能活更久

  • 下決心好好運用增加的壽命:好好照顧身體,因為這身軀殼會運用的比以前更久。變老跟生病是兩回事,作者在書中提到只要身體健康,變老其實也是美妙的事情,但若是身體不健康,變老只會有越來越多的設限。
  • 賺錢不是為了花掉
  • 累計目前年花費的的20倍

選擇1:過自己想過的人生

找到你的為什麼?

你的生活有一種來自更高力量的召喚,問題是:你是否在生活中奔忙、隨之起舞,或是花時間真正在關心那個召喚,開創屬於自己最幸福的路?你不能讓別人定義你的生活。你得譜寫出自己的生活。

歐普拉(Oprah Winfrey),知名主持人

兩個問題一個夢想

  1. 希望人生有些甚麼?
  2. 怎麼知道自己已經擁有想要的東西?

把夢想變成目標

  1. 確定目標是你想要的,而且是你個人的目標。
  2. 利用BEST公式設定目標:可信的(Believable)、振奮的(Energizing)、明確(Specific)、完成期限(Timed)。
  3. 寫下目標並經常回顧。
  4. 在生活中主要領域設定目標:事業、家庭、娛樂、健康、社區、人際關係、自尊、宗教/性靈。
  5. 檢查目標是否彼此相容,並排定優先順序。
  6. 把目標化為行動計畫。

選擇2-累積人生籌碼

長期的收穫絕對不是短期思考的結果。

無名氏
  1. 接受好的教育,但不要去太貴的學校。
  2. 選對職業:
    • 樂在其中
    • 有興趣
    • 能發揮才能
    • 有成就感
    • 是你想要的生活型態
  3. 運動、健康飲食,保持身體健康。
  4. 選擇生活平均費用較低的地方住:如果工作地點在首都,可以選擇在郊區或是靠近首都的地方居住,每天多花一點車程,但可以減少大量的租金、生活開銷費用。
  5. 找個簡樸並與你一樣嚮往財務自由的人廝守終生。
  6. 買中等價位的房子。
  7. 孩子不求多

選擇3-節省支出,努力存錢

盡力爭取,得到後,好好保存,遵守此言,就能點石成金。

富蘭克林
  1. 先付錢給自己
  2. 越早開始存錢越好
  3. 加薪或是獲得意外之財時,將其存起來,增加投資。
  4. 開車可能危及財富
  5. 付清信用卡債務…雖然我好像不會有這樣的問題,華人社會裡面好像也不常見?
  6. 紀錄支出
  7. 計算流失掉的財富

選擇4-提高自己的時間價值

你無需做一個工作時間最長的人,要做一個在工作時最投入的人。

James Evans,Best Western Hotels執行長

無限賽局這本書中提到,這個時代越來越多公司道德褪色,整個企業結構在改變,許多公司不再可能成為一個人工作一輩子的地方,我們可預期的事情是,現在的年輕人,所謂的千禧世代的這群人,一生中絕對會轉換幾次工作跑道,在這樣的過程中,我們唯一不變的是自身的價值,唯有透過提升自己的時間價值,將自己的能力視為一間公司管理,當自己是執行長,負責決策、生產、執行、銷售等,提高自己這間公司的價值,才能賺取到更多有意義的利潤及回報。

一般工作賺錢的多寡取決於:你做什麼?做得有多好?以及工作取代性的高低?

  1. 注重自己的就業競爭力,而非工作保障。
  2. 賺錢根植於學習:
    謙虛的向各行業中的佼佼者,請教他們在人生道路上的經驗。
  3. 創造第二份收入。
  4. 比要求的標準多給一點。
  5. 建立個人品牌:
    向我自己是先透過架網站寫將自己的經驗分享出去,作為自己的個人品牌。
  6. 加強自身的軟實力:
    在團隊中做溝通者、能做為一位得力的助手、傑出的夥伴,像是齒輪箱裡的潤滑油,那是這個社會所缺乏的人才。
  7. 做個務實的想像家:
    在無線賽局的書中也提到過,不要將其他競爭者視為敵人,而是把它視為「可敬的對手」,去將自己的視野拉得更遠,更宏觀,從更多不同的角度去切入,去創新,去超越對手,而不是把它打敗。
  8. 善用回饋作為改善的基礎:
    可以詢問自己的客戶、老闆、同事,問說:「我做的好嗎?是否有改善的空間」,得到更多不同的角度與觀點,了解自己的表現以及可以改善的地方。
  9. 了解自己的價值,並且不要害怕離職與轉換跑道。

選擇5-少做一些,做得更好-生命中重要的事情

想像一個寶特瓶,裡面先丟入了幾顆大石頭,放不下後,再丟入小石頭,一樣放滿後,再放入沙,最終填入水,如此一來這個寶特瓶滿了,那麼詢問你,想像這個寶特瓶是你的時間,你覺得這個寶特瓶最重點的是什麼?

這個寶特瓶裡面的重點是大石頭,如果沒有先把大石頭放入,那麼將永遠放不進去了。

我們的時間也是,如果我們不選擇生命中重要的事情當作大石頭,那麼便會無法放入,最終也無法達到我們想要的結果。那我們又該如何選擇生命中的大石頭?

有下面三個簡單的步驟可以參考:

  1. 甚麼是最重要的?
  2. 設定好目標的優先順序,去做最重要的事情。
  3. 把最重要的事,用最有效率的方式做好。

可以透過賽門.西奈克所撰寫的「找到你的為什麼」,去了找到你人生中哪些是你真正重要且在意的事情。

我曾在一個Podcast節目中聽到,我們許多時候誤以為緊急的事情就是重要的事情,導致許多時間都花在那些緊急但不重要的事情,最終導致許多生產力都花在不重要的事情上,最應該花時間在那些「重要但不緊急的事情」上,那些才是可以改變一生的事情。作者有在書中提到幾點具體方法可以檢視自己。

  1. 每天有一段安靜的時間,反省並規劃未來。
  2. 每天騰出一大段時間,做最重要的事情。
  3. 充分運用大腦黃金時間。
  4. 對不重要的事情學會說不。
  5. 規劃事情要設多一點時間,也要有備案計畫。
  6. 專心處理重要事務。
  7. 盡可能將重複性的瑣碎工作自動化執行:
    其實現在有越來越多雙薪家庭,我們可以嘗試花一點錢,購買一些自動化家具,像是掃地機器人、自動洗碗機等,減少做家事的時間,將這些時間花在更有意義的事情上,畢竟我們是生活在20世紀,不用要求自己一定要每件事情都自己做。
  8. 除了你最擅長的事情,其他的盡量授權給別人做:
    這是我在擔任社團副社長時期感受深刻的事情,因為社團所需要做的事情已經完全超出一個正常學生能做的範疇,所以必定要學會將不擅長的事情委外給夥伴們,並將真正只有你能做並且是擅長的事情留給自己做,要學會信任及放手分工。
  9. 簡潔且整齊的房間。
  10. 採取行動,阻絕3C干擾。
  11. 善用電子通訊工具,但不要變成它的奴隸。
  12. 經常詢問自己:「現在應該如何運用時間與精力,才是最好的方式?」
  13. 千萬不要把時間當成理所當然的資源

選擇6-善用意外的事

在人生中需要時

  1. 時時緊盯著獎賞。
  2. 不要害怕成功。
  3. 把失望化為刺激更大成就的動力。
  4. 不要讓別人的意見限制了自己的成功。
  5. 當上帝幫你關上了一扇窗,那就會開了另外一扇門。
  6. 放輕鬆
  7. 永不放棄

選擇7-認清市場勝於擊敗市場

投資人通常得花很多時間才了解,投資竟然可以如此簡單。

Peter Di Teresa,Morningstar.com的資深分析師

作者在書中推薦指數型基金(ETF),書中有提到幾個我還蠻贊同的點,記錄在此。

ETF指數型基金的優點:

  1. 不需要支付買賣佣金。
  2. 年費低。
  3. 分散投資。
  4. 不要有情緒涉入投資中,理性做投資。
  5. 不需要擔心基金經理人的投資能力。
  6. 不需要付錢請人管理投資。

當要開始行動時,作者有提到幾個執行的步驟:

  1. 決定股票、債券和現金的資產配置。
  2. 找一間信譽佳、無銷售佣金、成本低的ETF投資公司。
  3. 不需要選擇多種的ETF基金。
  4. 定期持續投資。
  5. 每年檢討投資組合,是否需要調整資產配置的比率。
  6. 若要嘗試擊敗市場,或是主動投資,只能撥固定的一小部份投資配置作為主動投資。
  7. 不要相信別人說ETF的時代已經結束,因為ETF基金是屬於市場走向,長期來看,投資報酬率都不會虧損。

作者在這章的總結中,提到了幾個我很認同,也是我覺得要達到財富自由的幾個很重要且應該有的觀念:

  1. 最重要的事情與基礎-存錢
  2. 讓你的錢去滾錢,為你工作-投資自己與複利。
  3. 有適當的資產配置計畫。
  4. 維持低的投資成本。
  5. 擁有市場的投資基金(ETF)。

選擇8-有周全的保險

保險有一個最大的原則,這個產品的目的是為了要「避開你無法承擔的巨大損失」,不論這件事情發生的機率高低,只要對你來說是「重大且無法承擔的損失」,就要保險。另外保險產品不是投資工具,不要把保險當成投資、複利的工具。

書中有提到幾個保險原則:

  1. 只保自己無法承擔的重大損失的災害。
  2. 只向公司信譽最佳的保險公司購買保險。

書中有提到幾個更詳細的保險,有失能險、醫療險、長期照護險等,作者自己的看法,若是有興趣的,歡迎你去找此書看。

選擇9-傾聽了解市場的人

社會上一定會有許多人宣稱自己是了解市場的事情,也會有一些騙錢的大師,書中有提到要怎麼便是哪些是真的那些是騙錢的。

騙錢大師會有的幾個常見的特點:花言巧語型、研討會大師與電視名嘴、多層次傳銷公司(直銷)

可以透過這幾個特點識破詐騙:

  1. 故意把自己裝得很有錢人的樣子。
  2. 把愛國的形象包裝在自己身上。
  3. 非常強調激勵、夢想與信樣的力量,有單純的心靈雞湯的感覺。
  4. 對具體的問題模糊回答。
  5. 如果質疑他們的成功機率很低,一定會異口同聲的誹謗或批判某人。
  6. 要不斷地購買,繼續買,再買!

作者也有在書中提到可以保護自己的幾個想法:

  1. 做個批判性的思考者。
  2. 再做任何的決定或投資前,做好查資料的功課。
  3. 問一些明確的問題,並要求書面的答覆。
  4. 與推銷商所提供的見證人(老師)談談,要隨時保持懷疑的態度。
  5. 抗拒要你立即簽字的壓力戰術。
  6. 不要投資你自己都不瞭解的東西。
  7. 如果有筆生意或投資機會,都能夠通過以上的驗證,最後再尋找聽聽專業人士的意見。

選擇10-即知即行

不管你想做什麼,或夢想做什麼,開始去做,只要勇敢去做,自有天才、力量與神奇在其中。

歌德(Johann Wolfgang von Goethe)

作者有在書中提到幾點我很認同的方式,這些點可以幫助我們往正確的方向前進:

  1. 離開你的舒適圈。
  2. 堅定果斷,付諸行動。
  3. 評判自己在這十個選擇上的表現,最低一分,最高十分。。
    1. 過自己想要的生活。
    2. 累積人生籌碼。
    3. 節省支出,努力存錢。
    4. 提高自己的時間價值。
    5. 少作一些,多做更好。
    6. 善用意外的事。
    7. 認清市場勝於擊敗市場。
    8. 有周全的保險。
    9. 傾聽了解市場的人。
    10. 即知即行。
  4. 追蹤反省、慶祝和獎勵自已的進步。
    • 樂在其中
    • 專注在終極目標
    • 保持動機
  5. 追逐卓越,但不是要求完美。

要務1-保持財務獨立自主

作者有在書中提到說他的分配投資組合,但因為作者本身是美國人,提到的投資與理財也都是美國市場為主,不一定適用在我們身上,但我覺得在書中有提到幾個重要的原則:

  1. 將錢放在兩個籃子:一個追求成長,一個追求安全。
  2. 安全的籃子放七年生活所需的收入,將明年所需的生活費放在貨幣市場基金,其餘六年的收入投資短期債券指數型基金。
  3. 將投資組合其他的錢購買股票指數型共同基金,這是成長的籃子。
  4. 將基金所獲得的所有紅利與利息,都轉入貨幣市場的帳戶。

作者也有在書中推薦每年從偷資組合中提領大約5%,會持續讓你的資產保持在穩定成長的狀況,但因為我本身非這方面的專家,算是市場小菜雞,尚在學習,所以這方面的資料,我沒有親身嘗試過。

要務2-保持活耀的身心

在這章節中,讓我印象最深刻的一句話是「退休有害健康」,作者在書中提到一個很重要的教訓:「如果你想要活得長壽且快樂健康,就要找你喜歡的事情做,然後活到老做到老。」

在我身邊有認識到許多老人,一樣是七八十歲的老爺爺、老奶奶,在那些有長期目標的人身上,即便老了,卻也不斷地在嘗試,用他們的經驗再創新,在幫助這個別人,因為這是他們的「志業」,他們不缺錢,卻不斷地在做公益,透過他們的經驗在幫助別人,這樣的老人,雖有些病痛在身上,但他們眼神永遠都是發亮的,直到他們進棺材前,都還會在想著下一個世代會遇到的問題。相較那些退休後的老人,沒有再找到人生目標,退休及失業,也沒有人際關係,會很明顯看到他們身體老化的很快。請記住「老化不是疾病,是一種過程,東西不常用就容易生鏽,人也一樣。」

作者提到在即便在晉身贏家的行列後,達到財務自由,是代表著不用再被工作束縛,也不必再擔心養家活口,可以隨心所欲,想做甚麼就做甚麼。他提到如果未來幾十年的生活只有工作,那也要開始決定在工作之餘,想要做的目標,並安排時間下去完成,充實自己的生活。

要務3-享受回饋之樂

在書中提到這點時,作者是站在已經財富自由的情況下,去提到自己花時間籌備捐獻款項,幫助社會上有需要的人,但對於現在的我來說還太遙遠,但是可以在自己的時間中,撥出一些時間去做義工,或是做一些在自己的能力範圍內,可以幫助別人的事情,會讓人生更加精采與充滿感恩。

要務4-讓人生成為喜樂之旅

其實作者提到這點,對現在剛大學畢業的我感覺還蠻遙遠的,但是能意會到作者想傳遞的資訊,人生短短不過百年,該珍惜我們能夠以人的身分誕生在此時此刻,能夠體驗與享受這個人生,將這個人生當作享受之旅,並選擇把它做化為喜悅之旅吧。

結論

作者在書中的結語中提到幾點:

  • 財富是選擇而非機會。
  • 簡單是通往財富的萬能鑰匙。
  • 以資本家的角度思考。
  • 二十世紀最大的禮物,就是平均壽命增加三十年,請善加利用這份大禮。
  • 延後享受人生,並非拒絕享受人生。

其實這本書對我來說收穫巨大,許多事情是我求學階段中都不曾有人跟我說到的事情,身邊也不太可能會有達到財富自由的人,而這樣的人也不一定會知道自己怎麼達到財富自由的,會讓我們陷入在「財富自由=老闆」,覺得一生都不可能有達到財富自由的可能性,或是達到時都已經是晚年了,透過這本書,讓我知道,要達到財富自由,其實是一種選擇,但要達到,明天就開始做改變,慢慢的長期滾複利,持之以恆,一定可以在幾年後達到財富自由!

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