目錄
這本書「賺錢，也賺幸福」我個人非常推薦，我節錄了書中我很認同跟喜歡的內容，這些資料讓我對於「達到財富自由」有更具體的想像及作法，很推薦給任何人，是一本必讀的書。
目錄：
- 見解1-為你的人生和財富座標定位
- 見解2-投資自己的人生，而非金錢
- 見解3-力求簡單
- 見解4-現代人可能活更久
- 選擇1：過自己想過的人生
- 選擇2-累積人生籌碼
- 選擇3-節省支出，努力存錢
- 選擇4-提高自己的時間價值
- 選擇５-少做一些，做得更好-生命中重要的事情
- 選擇6-善用意外的事
- 選擇7-認清市場勝於擊敗市場
- 選擇8-有周全的保險
- 選擇9-傾聽了解市場的人
- 選擇10-即知即行
- 要務1-保持財務獨立自主
- 要務2-保持活耀的身心
- 要務3-享受回饋之樂
- 要務4-讓人生成為喜樂之旅
- 結論
見解1-為你的人生和財富座標定位
「正常人」穿著為上班而買的衣服，在交通尖峰時刻，開著分期付款買的車子趕上班，上班，才有錢買衣服、車子，還有一整天都空著的房子。
艾倫．高曼（Ellen Goodman），專欄作家
我們許多時候會把自由時間和金錢想像成一條線，如果你要自由時間，那麼你會沒有金錢，若是你要金錢，就會沒有自由時間，作者在書中提出了一個全新的觀點，將金錢和自由時間化成XY軸，在這個二為座標軸裡面會有幾種人：
- 工作奴隸：沒有錢，但也沒有自由時間（身兼許多兼差，需長時間工作）
- 失業者：沒有錢，但有很多的自由時間
- 老闆、創業者：很有錢，但沒有自由時間
- 夥計：大多數人都落在這個區域，努力工作，換取一份還蠻不錯的薪水
- 贏家：很有錢，也很有自由時間
贏家是大多數人覺得很夢幻，但也不可能實現的事情，但其實贏家常會用自己的錢為自己工作，並創造更多的收入，這些收入大於自己花的錢更多。若他還是持續工作，意味著他喜歡工作，並非是為了錢而必須工作。也知道自己想要甚麼樣的生活，財富對他們來說是一種工具，達成目的的手段。
見解2-投資自己的人生，而非金錢
勒巴夫定律：主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢。
主動積極投資自己的人生，是指自己決定決定時間要如何分配，而不是根據某種情況或別人的指示來使用時間。
把清醒的時間分配給四種基本活動：學習、賺錢、生活、回饋。
「被動的投資金錢」，很多人會把被動這兩個字改成主動，花大量的時間看股票，反而錯失掉投資自己的時間及機會，作者提到了幾個可以被動投資的方式與原則：
- 把資金分配在股票、債券，以及現金上。
- 購買沒有什麼精神負擔、成本低的指數型基金（ETF）。
- 在所賺的每一塊錢中，拿出10%加碼到投資組合中。
- 每年檢討投資組合一次。
見解3-力求簡單
簡單帶給人們力量，少做不重要的事，讓我們有更多力量去做重要的事。
約翰．柏格，美國共同基金公司先鋒集團創辦人兼榮譽董事長
80/20法則-80%的效能結果，來自你選擇的20%活動
先做最重要的事情，是良好時間管理的關鍵，因此80/20法則是時間管理之鑰。成功來自把時間投資在少數價值高、回收大的活動上，而不要在意其他瑣碎項目。
七二法則
計算要花多少年才能讓投資價值倍增，用72除以年報酬率。
例如投資的年報酬率是9%，每八年價值就會增為兩倍(72/9=8)。
見解4-現代人可能活更久
- 下決心好好運用增加的壽命：好好照顧身體，因為這身軀殼會運用的比以前更久。變老跟生病是兩回事，作者在書中提到只要身體健康，變老其實也是美妙的事情，但若是身體不健康，變老只會有越來越多的設限。
- 賺錢不是為了花掉
- 累計目前年花費的的20倍
選擇1：過自己想過的人生
找到你的為什麼？
你的生活有一種來自更高力量的召喚，問題是：你是否在生活中奔忙、隨之起舞，或是花時間真正在關心那個召喚，開創屬於自己最幸福的路？你不能讓別人定義你的生活。你得譜寫出自己的生活。
歐普拉（Oprah Winfrey），知名主持人
兩個問題一個夢想
- 希望人生有些甚麼？
- 怎麼知道自己已經擁有想要的東西？
把夢想變成目標
- 確定目標是你想要的，而且是你個人的目標。
- 利用BEST公式設定目標：可信的（Believable）、振奮的（Energizing）、明確（Specific）、完成期限（Timed）。
- 寫下目標並經常回顧。
- 在生活中主要領域設定目標：事業、家庭、娛樂、健康、社區、人際關係、自尊、宗教/性靈。
- 檢查目標是否彼此相容，並排定優先順序。
- 把目標化為行動計畫。
選擇2-累積人生籌碼
長期的收穫絕對不是短期思考的結果。
無名氏
- 接受好的教育，但不要去太貴的學校。
- 選對職業：
- 樂在其中
- 有興趣
- 能發揮才能
- 有成就感
- 是你想要的生活型態
- 運動、健康飲食，保持身體健康。
- 選擇生活平均費用較低的地方住：如果工作地點在首都，可以選擇在郊區或是靠近首都的地方居住，每天多花一點車程，但可以減少大量的租金、生活開銷費用。
- 找個簡樸並與你一樣嚮往財務自由的人廝守終生。
- 買中等價位的房子。
- 孩子不求多
選擇3-節省支出，努力存錢
盡力爭取，得到後，好好保存，遵守此言，就能點石成金。
富蘭克林
- 先付錢給自己
- 越早開始存錢越好
- 加薪或是獲得意外之財時，將其存起來，增加投資。
- 開車可能危及財富
- 付清信用卡債務…雖然我好像不會有這樣的問題，華人社會裡面好像也不常見？
- 紀錄支出
- 計算流失掉的財富
選擇4-提高自己的時間價值
你無需做一個工作時間最長的人，要做一個在工作時最投入的人。
James Evans,Best Western Hotels執行長
無限賽局這本書中提到，這個時代越來越多公司道德褪色，整個企業結構在改變，許多公司不再可能成為一個人工作一輩子的地方，我們可預期的事情是，現在的年輕人，所謂的千禧世代的這群人，一生中絕對會轉換幾次工作跑道，在這樣的過程中，我們唯一不變的是自身的價值，唯有透過提升自己的時間價值，將自己的能力視為一間公司管理，當自己是執行長，負責決策、生產、執行、銷售等，提高自己這間公司的價值，才能賺取到更多有意義的利潤及回報。
一般工作賺錢的多寡取決於：你做什麼？做得有多好？以及工作取代性的高低？
- 注重自己的就業競爭力，而非工作保障。
- 賺錢根植於學習：
謙虛的向各行業中的佼佼者，請教他們在人生道路上的經驗。 - 創造第二份收入。
- 比要求的標準多給一點。
- 建立個人品牌：
向我自己是先透過架網站寫將自己的經驗分享出去，作為自己的個人品牌。 - 加強自身的軟實力：
在團隊中做溝通者、能做為一位得力的助手、傑出的夥伴，像是齒輪箱裡的潤滑油，那是這個社會所缺乏的人才。 - 做個務實的想像家：
在無線賽局的書中也提到過，不要將其他競爭者視為敵人，而是把它視為「可敬的對手」，去將自己的視野拉得更遠，更宏觀，從更多不同的角度去切入，去創新，去超越對手，而不是把它打敗。 - 善用回饋作為改善的基礎：
可以詢問自己的客戶、老闆、同事，問說：「我做的好嗎？是否有改善的空間」，得到更多不同的角度與觀點，了解自己的表現以及可以改善的地方。 - 了解自己的價值，並且不要害怕離職與轉換跑道。
選擇５-少做一些，做得更好-生命中重要的事情
想像一個寶特瓶，裡面先丟入了幾顆大石頭，放不下後，再丟入小石頭，一樣放滿後，再放入沙，最終填入水，如此一來這個寶特瓶滿了，那麼詢問你，想像這個寶特瓶是你的時間，你覺得這個寶特瓶最重點的是什麼？
這個寶特瓶裡面的重點是大石頭，如果沒有先把大石頭放入，那麼將永遠放不進去了。
我們的時間也是，如果我們不選擇生命中重要的事情當作大石頭，那麼便會無法放入，最終也無法達到我們想要的結果。那我們又該如何選擇生命中的大石頭？
有下面三個簡單的步驟可以參考：
- 甚麼是最重要的？
- 設定好目標的優先順序，去做最重要的事情。
- 把最重要的事，用最有效率的方式做好。
可以透過賽門．西奈克所撰寫的「找到你的為什麼」，去了找到你人生中哪些是你真正重要且在意的事情。
我曾在一個Podcast節目中聽到，我們許多時候誤以為緊急的事情就是重要的事情，導致許多時間都花在那些緊急但不重要的事情，最終導致許多生產力都花在不重要的事情上，最應該花時間在那些「重要但不緊急的事情」上，那些才是可以改變一生的事情。作者有在書中提到幾點具體方法可以檢視自己。
- 每天有一段安靜的時間，反省並規劃未來。
- 每天騰出一大段時間，做最重要的事情。
- 充分運用大腦黃金時間。
- 對不重要的事情學會說不。
- 規劃事情要設多一點時間，也要有備案計畫。
- 專心處理重要事務。
- 盡可能將重複性的瑣碎工作自動化執行：
其實現在有越來越多雙薪家庭，我們可以嘗試花一點錢，購買一些自動化家具，像是掃地機器人、自動洗碗機等，減少做家事的時間，將這些時間花在更有意義的事情上，畢竟我們是生活在20世紀，不用要求自己一定要每件事情都自己做。 - 除了你最擅長的事情，其他的盡量授權給別人做：
這是我在擔任社團副社長時期感受深刻的事情，因為社團所需要做的事情已經完全超出一個正常學生能做的範疇，所以必定要學會將不擅長的事情委外給夥伴們，並將真正只有你能做並且是擅長的事情留給自己做，要學會信任及放手分工。 - 簡潔且整齊的房間。
- 採取行動，阻絕3C干擾。
- 善用電子通訊工具，但不要變成它的奴隸。
- 經常詢問自己：「現在應該如何運用時間與精力，才是最好的方式？」
- 千萬不要把時間當成理所當然的資源
選擇6-善用意外的事
在人生中需要時
- 時時緊盯著獎賞。
- 不要害怕成功。
- 把失望化為刺激更大成就的動力。
- 不要讓別人的意見限制了自己的成功。
- 當上帝幫你關上了一扇窗，那就會開了另外一扇門。
- 放輕鬆
- 永不放棄
選擇7-認清市場勝於擊敗市場
投資人通常得花很多時間才了解，投資竟然可以如此簡單。
Peter Di Teresa,Morningstar.com的資深分析師
作者在書中推薦指數型基金(ETF)，書中有提到幾個我還蠻贊同的點，記錄在此。
ETF指數型基金的優點：
- 不需要支付買賣佣金。
- 年費低。
- 分散投資。
- 不要有情緒涉入投資中，理性做投資。
- 不需要擔心基金經理人的投資能力。
- 不需要付錢請人管理投資。
當要開始行動時，作者有提到幾個執行的步驟：
- 決定股票、債券和現金的資產配置。
- 找一間信譽佳、無銷售佣金、成本低的ETF投資公司。
- 不需要選擇多種的ETF基金。
- 定期持續投資。
- 每年檢討投資組合，是否需要調整資產配置的比率。
- 若要嘗試擊敗市場，或是主動投資，只能撥固定的一小部份投資配置作為主動投資。
- 不要相信別人說ETF的時代已經結束，因為ETF基金是屬於市場走向，長期來看，投資報酬率都不會虧損。
作者在這章的總結中，提到了幾個我很認同，也是我覺得要達到財富自由的幾個很重要且應該有的觀念：
- 最重要的事情與基礎-存錢。
- 讓你的錢去滾錢，為你工作-投資自己與複利。
- 有適當的資產配置計畫。
- 維持低的投資成本。
- 擁有市場的投資基金(ETF)。
選擇8-有周全的保險
保險有一個最大的原則，這個產品的目的是為了要「避開你無法承擔的巨大損失」，不論這件事情發生的機率高低，只要對你來說是「重大且無法承擔的損失」，就要保險。另外保險產品不是投資工具，不要把保險當成投資、複利的工具。
書中有提到幾個保險原則：
- 只保自己無法承擔的重大損失的災害。
- 只向公司信譽最佳的保險公司購買保險。
書中有提到幾個更詳細的保險，有失能險、醫療險、長期照護險等，作者自己的看法，若是有興趣的，歡迎你去找此書看。
選擇9-傾聽了解市場的人
社會上一定會有許多人宣稱自己是了解市場的事情，也會有一些騙錢的大師，書中有提到要怎麼便是哪些是真的那些是騙錢的。
騙錢大師會有的幾個常見的特點：花言巧語型、研討會大師與電視名嘴、多層次傳銷公司(直銷)
可以透過這幾個特點識破詐騙：
- 故意把自己裝得很有錢人的樣子。
- 把愛國的形象包裝在自己身上。
- 非常強調激勵、夢想與信樣的力量，有單純的心靈雞湯的感覺。
- 對具體的問題模糊回答。
- 如果質疑他們的成功機率很低，一定會異口同聲的誹謗或批判某人。
- 要不斷地購買，繼續買，再買！
作者也有在書中提到可以保護自己的幾個想法：
- 做個批判性的思考者。
- 再做任何的決定或投資前，做好查資料的功課。
- 問一些明確的問題，並要求書面的答覆。
- 與推銷商所提供的見證人（老師）談談，要隨時保持懷疑的態度。
- 抗拒要你立即簽字的壓力戰術。
- 不要投資你自己都不瞭解的東西。
- 如果有筆生意或投資機會，都能夠通過以上的驗證，最後再尋找聽聽專業人士的意見。
選擇10-即知即行
不管你想做什麼，或夢想做什麼，開始去做，只要勇敢去做，自有天才、力量與神奇在其中。
歌德（Johann Wolfgang von Goethe）
作者有在書中提到幾點我很認同的方式，這些點可以幫助我們往正確的方向前進：
- 離開你的舒適圈。
- 堅定果斷，付諸行動。
- 評判自己在這十個選擇上的表現，最低一分，最高十分。。
- 過自己想要的生活。
- 累積人生籌碼。
- 節省支出，努力存錢。
- 提高自己的時間價值。
- 少作一些，多做更好。
- 善用意外的事。
- 認清市場勝於擊敗市場。
- 有周全的保險。
- 傾聽了解市場的人。
- 即知即行。
- 追蹤反省、慶祝和獎勵自已的進步。
- 樂在其中
- 專注在終極目標
- 保持動機
- 追逐卓越，但不是要求完美。
要務1-保持財務獨立自主
作者有在書中提到說他的分配投資組合，但因為作者本身是美國人，提到的投資與理財也都是美國市場為主，不一定適用在我們身上，但我覺得在書中有提到幾個重要的原則：
- 將錢放在兩個籃子：一個追求成長，一個追求安全。
- 安全的籃子放七年生活所需的收入，將明年所需的生活費放在貨幣市場基金，其餘六年的收入投資短期債券指數型基金。
- 將投資組合其他的錢購買股票指數型共同基金，這是成長的籃子。
- 將基金所獲得的所有紅利與利息，都轉入貨幣市場的帳戶。
作者也有在書中推薦每年從偷資組合中提領大約5%，會持續讓你的資產保持在穩定成長的狀況，但因為我本身非這方面的專家，算是市場小菜雞，尚在學習，所以這方面的資料，我沒有親身嘗試過。
要務2-保持活耀的身心
在這章節中，讓我印象最深刻的一句話是「退休有害健康」，作者在書中提到一個很重要的教訓：「如果你想要活得長壽且快樂健康，就要找你喜歡的事情做，然後活到老做到老。」
在我身邊有認識到許多老人，一樣是七八十歲的老爺爺、老奶奶，在那些有長期目標的人身上，即便老了，卻也不斷地在嘗試，用他們的經驗再創新，在幫助這個別人，因為這是他們的「志業」，他們不缺錢，卻不斷地在做公益，透過他們的經驗在幫助別人，這樣的老人，雖有些病痛在身上，但他們眼神永遠都是發亮的，直到他們進棺材前，都還會在想著下一個世代會遇到的問題。相較那些退休後的老人，沒有再找到人生目標，退休及失業，也沒有人際關係，會很明顯看到他們身體老化的很快。請記住「老化不是疾病，是一種過程，東西不常用就容易生鏽，人也一樣。」
作者提到在即便在晉身贏家的行列後，達到財務自由，是代表著不用再被工作束縛，也不必再擔心養家活口，可以隨心所欲，想做甚麼就做甚麼。他提到如果未來幾十年的生活只有工作，那也要開始決定在工作之餘，想要做的目標，並安排時間下去完成，充實自己的生活。
要務3-享受回饋之樂
在書中提到這點時，作者是站在已經財富自由的情況下，去提到自己花時間籌備捐獻款項，幫助社會上有需要的人，但對於現在的我來說還太遙遠，但是可以在自己的時間中，撥出一些時間去做義工，或是做一些在自己的能力範圍內，可以幫助別人的事情，會讓人生更加精采與充滿感恩。
要務4-讓人生成為喜樂之旅
其實作者提到這點，對現在剛大學畢業的我感覺還蠻遙遠的，但是能意會到作者想傳遞的資訊，人生短短不過百年，該珍惜我們能夠以人的身分誕生在此時此刻，能夠體驗與享受這個人生，將這個人生當作享受之旅，並選擇把它做化為喜悅之旅吧。
結論
作者在書中的結語中提到幾點：
- 財富是選擇而非機會。
- 簡單是通往財富的萬能鑰匙。
- 以資本家的角度思考。
- 二十世紀最大的禮物，就是平均壽命增加三十年，請善加利用這份大禮。
- 延後享受人生，並非拒絕享受人生。
其實這本書對我來說收穫巨大，許多事情是我求學階段中都不曾有人跟我說到的事情，身邊也不太可能會有達到財富自由的人，而這樣的人也不一定會知道自己怎麼達到財富自由的，會讓我們陷入在「財富自由=老闆」，覺得一生都不可能有達到財富自由的可能性，或是達到時都已經是晚年了，透過這本書，讓我知道，要達到財富自由，其實是一種選擇，但要達到，明天就開始做改變，慢慢的長期滾複利，持之以恆，一定可以在幾年後達到財富自由！
